云上嘉鱼报道（全媒体记者耿海军 通讯员陈刚 杨惠春）党的十八大以来，吹响了绿色发展号角，擂响了乡村振兴的战鼓，扎根“三农”的嘉鱼农商行在思考——怎样用绿色金融助力乡村振兴。
嘉鱼农商行找准了“绿色金融”与“乡村振兴”的结合点：以金融手段推进农业产业发展由粗放型资源消耗向集约型绿色发展转变；以金融活力助推生态农业、智慧农业、低碳农业等新兴农业业态快速成长；给农民为主要参与对象的新型农业经营主体如农民专业合作社、家庭农场等有效金融支持。
乡村要振兴 精准来点“金”
嘉鱼是蔬菜大县，被称为“武汉人的菜篮子”，下辖8乡镇，有农业经济组织 776家，农业加工企业 351家，农业合作社425家，全县参与农业生产2.3万户，人口5.6万人。
可以说，嘉鱼以生态农业、智慧农业、低碳农业为突破口，实现乡村振兴有着良好的底蕴和基础。
嘉鱼农商行探索出专门的管理部门、服务模式、工作方案、信贷计划和科技平台来推动乡村振兴精准点“金”。
专门的管理部门，统筹金融服务乡村振兴。为适应服务乡村振兴的需要，2021年8月，嘉鱼农商行成立“嘉鱼农商行乡村振兴工作专班”，组建了“一把手”负总责的服务乡村振兴工作领导小组和4人参与的工作专班，专项服务乡村振兴工作。同时制订和明确了专班人员工作职责，统筹推动金融服务乡村振兴工作的开展、检查、督办和考核。
专门的服务模式，促进普惠金融落地生根。2021年5月，县委组织部下文聘任了嘉鱼农商行38名干部到全县相关行政村任“金融村官”，正式启动“金融村官”专职服务乡村振兴工作。嘉鱼农商行同步制定了《嘉鱼农商行派出“金融村官”实施方案》和《嘉鱼农商行派出“金融村官”岗位职责和考核办法》等文件，出台了“金融村官”工作任务、岗位职责和考核办法。“金融村官”驻村制在全县金融机构率先开启了“村银共建+金融村官”新模式，开辟了“党建引领普惠金融、服务乡村振兴”的新路径。
专门的工作方案，提高金融服务可获得性。为全面推进服务乡村振兴工作，该行制定了《嘉鱼农商行推进“整村授信”推进助力乡村振兴实施方案》和《小微金融店小二、乡村振兴主办行实施方案》等工作方案，出台了农商行服务乡村振兴相关意见与工作措施，对农商行为乡村振兴提供“店小二”式的金融服务提出了具体要求，确保乡村振兴项目的申贷获得率、金融服务满意度不断提升。
专门的信贷计划，保障金融服务扩面提质。通过开展“整村授信”保障乡村振兴金融服务，按照“能授尽授”“一次性授信、随借随还、循环使用”的原则，全面实施“863”整村授信工程，即“辖内农户建档率达到80%以上、预授信率达到 60%以上、签约授信率达到 30%以上”，提高乡村振兴贷款的可获得性。截至2022年4月，全县63个村为20727户农户建立信用档案,预授信农户15040户，预授信金额41235万元；签约农户数1620户；用信农户1205户，用信金额5081万元。计划到 2023 年末，信用建档评级面基本覆盖辖内所有农户和新型经营主体。2022年，在贷款计划上，全面向乡村振兴领域与项目上倾斜。
专门的科技平台，提升乡村振兴服务能力。为了高效服务乡村振兴，嘉鱼农商行应用省联社生物识别、电子合约、外部数据综合接入、“人码合一”综合营销平台，实行乡村振兴贷款产品“荆楚小康贷”等微贷产品集中作业模式，推进“建档、评议、签约、授信、放款、还款”线上化服务，打造“金融e店”，让农户足不出户就能享受到农商行的高效便捷贷款业务服务。
金融店小二 服务更入“微”
绿色金融助力乡村振兴，关键还是两个字——服务，即为满足乡村振兴的需求，提供有效服务。
如何全面满足乡村振兴项目资金的需求？怎样及时满足乡村振兴项目资金需求？怎么提高乡村振兴贷款的获得率？嘉鱼农商行摸索出专门的贷款品种、贷款模式、微贷技术、样板工程和竞赛活动，让服务有成效。
专门的贷款品种，健全金融服务产品体系。为全面满足乡村振兴项目资金的需求，嘉鱼农商行在大力推广省联社乡村振兴项目贷款的同时，因地制宜研发了适合“三农”客户的各类金融产品。针对涉农企业、农村农业经济大户，开发推出了“嘉农贷”“农E贷”“农担贷”“再担贷”等贷款产品；针对其他农户，开发推出了“小康贷”“亲情农贷”“小额扶贫贷”等贷款产品。乡村振兴项目贷款实现了基本满足全部“三农”客户金融需求的全覆盖。
专门的贷款模式，提高乡村振兴办贷效率。为及时满足乡村振兴项目资金需求，嘉鱼农商行全面推行乡村振兴贷款线上“301”贷款模式，即“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、1键式提款”，确保贷款手续简便，快捷高效；同时严格执行“公开承诺制”“限时办结制”等制度，对乡村振兴小额农户贷款审批时限不超过12小时，对项目贷款审批时限不超过3天，不断提高办贷效率。
专门的样板工程，打造“整村授信”项目示范。2021年5月，嘉鱼农商行组织30余名支行与机关部门负责人等入驻潘家湾镇肖家洲村，在该村开展“整村授信”试点工作，打造“整村授信”样板工程。通过为期5天的集中入户走访调查，走访面达到100%，对该村10个村民小组开展授信，共梳理农户信息资料1058户，对第一批549户农户预授信1757万元。同时，在该村举行了“整村授信”签约仪式，镇、村、县人行、县银保监负责人及村民代表近300人参加仪式，嘉鱼农商行与肖家洲村签订了“整村授信、普惠金融、银村共建”战略合作协议，并向该村整体授信3000万元。通过样板工程的打造，以点带面推出了全县“整村授信”工作，进一步推进了服务乡村振兴。该做法得到省、市监管部门及县人行、县银保监等领导认可和好评。
专门的竞赛活动，加大乡村振兴支持力度。为提升全员微贷助力乡村振兴热潮，2021年，嘉鱼农商行在全县开展了“微贷助力乡村振兴”劳动竞赛活动，全县广大员工全面深耕农区，对接“三农”领域、乡村振兴项目，送服务、送资金，最大限度地满足乡村振兴项目的金融需求。2021年底，嘉鱼农商行微贷余额15.29亿元，比年初净增6.7亿元，有力地支持了乡村振兴。
银行有干头 振兴有奔头
绿色金融助力乡村振兴有个话题不能回避——“求稳妥、追利润、降风险”仍是金融机构的重要决策依据，如何实现求稳妥、追利润、降风险的平衡？
嘉鱼农商行开展合规银行建设、清廉农商行建设来防范风险，保障微利，从而实现对乡村振兴的长期支持。
开展合规银行建设。一是专门的管理部门，统一规范服务乡村振兴贷款管理。2021年嘉鱼农商行成立了“嘉鱼农商行乡村振兴业务部”，专门管理乡村振兴贷款，对乡村振兴贷款制定规范的流程，乡村振兴贷款申请、受理、审核、面签、款各和贷后管理有专门的管理办法。二是专属的贷款产品，提乡村振兴贷款质量。为提高乡村振作兴贷款的获得率，嘉鱼农商行将微贷技术向农村延伸，向乡村流程，振兴领域倾斜。按照微贷产品市场化、可持续发展原则，规范了乡村振兴贷款的信息采集、三方评议、信息录入、营销签约、审查审批等操作流程，防范了操作风险和道德风险；同时运用微贷对客户精准画像、信息交叉验证的智能风控技术，严格做好信用防控。目前，全行微贷不良率仅0.51%，乡村振兴贷款风险全面可控。三是开展合规文化建设，培育全员合规意识和理念。开展“员工合规大讲堂”、合规案防培训会等系列活动，将合规教育融入日常工作，提高员工的综合业务素质和职业道德水平，增强合规经营和风险防控意识；开展丰富多彩的合规主题活动，紧紧围绕“以人为镜、奉公守法”合规文化理念，分析典型案例、分享工作经验，提高员工知风险、识风险、防风险、化风险能力，规范广大员工操作行为。
开展清廉农商行建设。积极营造风清气正的工作环境和文化氛围，大力推进清廉金融文化建设，结合党史学习教育，“我为群众办实事”实践活动一体推进，为业务经营高质量发展提供坚强保障。加大主题教育，践行清廉理念。该行将党史学习教育和清廉金融文化建设有机融合，把学习成果转化为“清廉、合规、诚信”的清廉金融文化建设中。通过“三会一课”、廉政课堂等富含农商银行特色的清廉文化主题活动，着力培育清廉文化氛围，全力打造以清为美、以廉为荣的价值取向。强化合规建设，筑牢廉洁根基。以清廉金融文化建设为契机，进一步完善内控合规和风险管控机制，完善“三道防线”，开展柜面业务、数据治理、贷款办理的专项治理活动，以检查、审计、处罚、问责为手段，树立守法合规意识，提升合规履职能力，筑牢“不敢违规、不能违规”防线。加深以案释警，强化警示教育效果。通过组织员工观看警示教育专题片；参观党风廉政教育基地，对全行干部员工进行以案说纪，以案说法，切实将党风廉政建设融入到员工职业道德建设过程中去，营造风清气正的干事创业氛围。四是规范职业操守，强化责任追究。加强信贷人员的业务素质和道德教育，增强信贷人员廉洁自律的思想意识；建立健全工作纪律的监督管理制度，为信贷人员严守纪律、依法放贷筑牢防线；明确奖惩机制，严肃查处违规放贷行为，追究违纪人员的相应责任。
精准点“金”解决了给谁金融助力的问题，服务入“微”解决了金融怎么给力的问题，而合规银行建设、清廉农商行建设解决了防范金融风险的问题，由此也形成了绿色金融助力乡村振兴的闭环。
湖北嘉珍生态农业发展有限公司的案例可见一斑，该公司是一家集有机莲藕培育、莲藕、藕带种植深加工及水产品养殖与加工、农业观光旅游开发等综合的农业开发公司，也是嘉鱼农商行重点服务企业。公司投产、扩建和复工复产时，生产资金遇到困难，嘉鱼农商行现场召开银企对接会，及时授信800万元，解决了该公司资金周转难，让其稳健发展。同时，公司采取“农户+公司+合作社”模式，与陆溪镇周边界石村等7个村的200余户农户签订了莲藕种植合同，种植莲藕25000亩，合同约定藕农莲藕收获后，公司以保底价收购，藕农户均年增收在18000元。
“农商行给我们贷款实现了互惠互利、多方共赢，我们企业得到了发展，嘉鱼生态农业得到开发，依托企业的农民收入得到了增加，农商行也得到了利润。”嘉鱼县陆溪镇嘉珍生态农业开发有限公司负责人桂爽鑫说。
编辑：范千竹
编审：张文波
